Redovni stečaj potrošača: Nova prilika za financijski oporavak
Mnogi građani suočeni su s prezaduženošću, blokadama računa i ovrhama koje traju godinama. U takvoj situaciji teško je normalno funkcionirati u svakodnevnom životu. Ako se i vi nalazite u začaranom krugu dugova i nemate stvarnu priliku za oporavak, možda je vrijeme da razmotrite mogućnosti koje vam pruža redovni stečaj potrošača.
Riječ je o postupku uređenom Zakonom o stečaju potrošača, koji vam može omogućiti novi početak, uz jasno definirane obveze, sudski nadzor i djelovanje povjerenika. U nastavku donosimo sve što trebate znati kako biste mogli donijeti informiranu odluku.
Kada se može pokrenuti redovni stečaj potrošača
Redovni stečaj potrošača možete pokrenuti pred nadležnim općinskim sudom (prema vašem prebivalištu ili boravištu) ako najmanje 90 uzastopnih dana ne možete ispuniti jednu ili više dospjelih novčanih obveza, u ukupnom iznosu većem od 2.654,46 EUR.
Za razliku od jednostavnog postupka stečaja potrošača, koji je namijenjen građanima bez imovine i s manjim iznosima duga, redovni stečaj uključuje sveobuhvatnu procjenu vaše imovine i obveza te dugotrajniji proces koji završava mogućnošću oslobođenja od preostalih dugova.
Ključne faze postupka
- Sud i povjerenik
Sud vodi postupak i imenuje povjerenika, čija je uloga da, pod nadzorom suda i vjerovnika, unovči vašu imovinu (osim onu nužnu za život), prati vašu suradnju i ponašanje te izvještava vjerovnike. - Plan ispunjenja obveza
Sud donosi plan na temelju vašeg prijedloga i uz mišljenje povjerenika i vjerovnika. U planu se određuje kako ćete podmirivati obveze kroz određeno razdoblje, iz svojih prihoda i dostupne imovine. Ako se plana ne pridržavate, postupak može biti obustavljen, a vi ostajete bez mogućnosti oslobođenja od dugova. - Razdoblje provjere ponašanja
Nakon zaključenja postupka sud određuje razdoblje provjere ponašanja koje može trajati od jedne do tri godine. Tijekom tog razdoblja važno je da se ne zadužujete dodatno, da prijavljujete prihode i surađujete s povjerenikom.
Koje su vaše obveze
Ako ste u postupku redovnog stečaja potrošača, morate:
- Prijaviti svu svoju imovinu i prihode
- Pridržavati se plana ispunjenja obveza
- Surađivati s povjerenikom i sudom
- Biti otvoreni i ne skrivati informacije
- Tijekom razdoblja provjere ne sklapati nova zaduženja bez odobrenja
Svaka povreda ovih obveza može dovesti do obustave postupka i gubitka mogućnosti oslobađanja od dugova.
Koje su koristi redovnog stečaja potrošača
Prekid ovrha
Odmah nakon zaprimanja nepravomoćnog rješenja o otvaranju postupka odnosno rješenja o otvaranju i zaključenju postupka, Fina prestaje s provedbom ovrha.
Oslobođenje od preostalih obveza
Ako ispunite sve uvjete, na kraju postupka i razdoblja provjere možete biti trajno oslobođeni svih preostalih dugova – čak i prema vjerovnicima koji nisu sudjelovali u postupku.
Zaštita i transparentnost
Postupak se vodi pod nadzorom suda i povjerenika, čime se sprječavaju eventualne zlouporabe i štiti vaše dostojanstvo.
Mogućnost novog financijskog početka
Završetkom postupka dobivate novu šansu – bez dugova, blokada i stresa koji ste možda godinama trpjeli.
Zaštita egzistencijalnih potreba
Osnovna imovina nužna za život vas i vaše obitelji zaštićena je i ne unovčava se. Ako ste prije otvaranja postupka na zaštićenom računu primali sredstva koja nisu predmet ovrhe, imate ih pravo primati i nakon otvaranja stečaja.
Na što trebate biti spremni
Dugotrajnost postupka
Cijeli proces može trajati više godina, uključujući i razdoblje provjere ponašanja.
Unovčenje imovine
Imovina koja nije nužna za život (npr. nekretnine koje ne koristite, automobil, štednja) može se prodati radi namirenja vjerovnika.
Ograničeno raspolaganje sredstvima
Tijekom trajanja postupka ne možete slobodno raspolagati imovinom i prihodima bez odobrenja suda ili povjerenika. Svi računi, osim zaštićenog, ostaju blokirani do kraja postupka.
Utjecaj na kreditnu sposobnost
Pokretanje stečaja može privremeno smanjiti vašu kreditnu sposobnost jer podatci o postupku ostaju vidljivi u Registru nesolventnosti.
Koje obveze ostaju i nakon stečaja
Važno je znati da se ne možete osloboditi:
- Uzdržavanja djece, roditelja i drugih osoba koje ste po zakonu dužni uzdržavati
- Vraćanja imovinske koristi ostvarene kaznenim djelom ili prekršajem
- Naknade štete zbog kaznenog djela, prekršaja, smrti ili teške tjelesne ozljede
Za te obveze zastara ne teče tijekom trajanja stečaja i razdoblja provjere, a postupak ne utječe na njihovu naplatu.
Zaključak
Ako ste prezaduženi, blokirani dulje vrijeme i ne vidite izlaz iz svoje financijske situacije, svakako razmotrite postupak redovnog stečaja potrošača. To je zakonom uređeni alat koji vam omogućuje da krenete iznova, uz nadzor, ali i jasnu zaštitu.
Postupak zahtijeva disciplinu i strpljenje, ali donosi i slobodu. Na kraju puta može vas dočekati život bez dugova, s vraćenim dostojanstvom i mogućnošću za novi početak.
